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还房贷“3大诀窍”!掌握一条或能省下一部车,银行一般不跟你说

按揭贷款,这种买房方式其实也是一种舶来品,并非我国的房地产自行诞生以来新兴的专用名词,目前各地都在使用,属于一种信用贷款,利用抵押和个人信用评估的方式对个人买房…

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按揭贷款,这种买房方式其实也是一种舶来品,并非我国的房地产自行诞生以来新兴的专用名词,目前各地都在使用,属于一种信用贷款,利用抵押和个人信用评估的方式对个人买房的资金支持,这种买房方式对于刚需而言是很好地支持和保障。

按揭贷款对于炒房者来说,显得极为不利,一方面按揭贷款需要支付较高的利息,另一方面按揭贷款的房子周转和出售过程中,各种约束条件较多、各种手续也相对繁杂,所以结果就是:大多数刚需买房都是使用按揭贷款的,而你看到采用按揭贷款买房的人,相信都是刚需一族。

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按揭贷款分为本金和本息贷款法,凡事有利有弊,虽然等额本金贷款法总利息比等额本息要少很多,但是前者在月供前期每个月还款金额也多,后者每个月还款金额一样,一直持续10年或30年。总结为一句话:如果你是经济能力比较强的刚需购房者,那么建议你选择等额本金贷款法,能轻松省下不少钱;如果你的购房能力不强,那么建议你选择等额本息,还款压力小得多,不过利息高得多。

至于选择哪一种贷款法,一方面需要根据个人自身条件选择,另一方面还需要结合银行最新的贷款政策进行,在当下不少银行规定按揭贷款之后的一定年限内不可以提前还款,又有不少银行规定,在一定时间内还款需要支付违约金等,所以按揭还款也有一定的小窍门。7月起,新规下“还房贷”3大诀窍!掌握一条或可省下一部车。

一、利率识别:识别利率走向,看清“两大时间”。

不管是哪一种贷款方式,前提都是银行给予一个标准的贷款利率,个人觉得合适就办理,觉得不合适就不办理。当下央行的30年贷款基准利率是4.9,各大商业银行根据自身情况酌情调整, 有的上浮较多,有的则上浮较少,每家银行各不相同。贷款利率分为两种,一种是固定式的贷款利率,也就是说当你办理贷款之后,以后的几十年里利率都不变化,就这个水平了,另外一种是浮动利率,跟着央行基准利率的变化而变化,央行基准调高,则个人贷款利率调高,央行基准调低,则个人贷款利率相应调低。

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根据现行的各大银行贷款新规定来看,大多数都是按照浮动利率来计算的,当央行的基准利率变化之后,个人贷款会在次年的1月1日开始变化。举个例子:现在的30年贷款基准利率是4.9,你在一家银行贷款时办理的是4.9基础上上浮10%。在贷款5年之后,央行下调了基准利率比例为10%,那么在次年的1月1日个人利率也会随着下调10%比例。当央行基准利率上浮,个人变化同样道理。

如果时机掐的好,在利率上涨前多还一点,在利率下调前少还一点,都能依据利率的变动,省下不少钱,一般算到,一个10%的变动,能影响好几万元,相当于一部车钱就省下来了。

二、跳槽法:还贷“换银行”,巧妙借助新贷款优势。

现在大多数人办理按揭贷款之后,都认为今后几十年就这么还款下去了,银行不能换、贷款不能变,其实不然。当还款在一定时间后,个人是可以想办法换家银行的,当然了不是白换银行,需要计算出换银行的总成本和总利息支出是否真的节约了。

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虽然说在一家银行的贷款利率是基本上不会变的,只有央行的基准利率变化之后,个人利率才会有小幅变动,不过如果你之前办理的利率比其他人要高得多,不管怎么调整利率,始终都比别人高得多,因为你下调时,别人的利率也是跟着基准变化下调的。不过,楼市指闻要说的是,既然在同一家银行不能换利率,那我们是不是可以换一家银行呢?答案是肯定的,只是过程比较复杂而已。

可以选择利率较低的另一家银行,采用中间担保的方式置换房贷,然后过度的新的银行按揭贷款。还可以卖掉这套房子然后买一套新的房子,选择好较低的贷款利率。当然了,要采取措施让自己仍然是首套房。这两种做法,在利率变低的情况下,也能轻松省下几万利息,一部车钱就来啦。

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三、提前还款:提前还款减少总利息金额。

最后,再来絮叨絮叨一点其他方法,就是提前还款,相信很多人不知道按揭贷款还能提前还款。也有不少人是知道这一点情况的,总想着要提前还款,总认为身上背负着贷款是有压力的,所以总是想要提前还款。以上这两种想法对按揭贷款都存在着一定的误解,不能说按揭贷款就是压力,更不能一味地追求不提前还款,凡事过犹不及。

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​要根据银行提前还款最新政策,适当地提前还款,减轻自己的偿债压力,也不失为一个买房还贷的好诀窍,可以问问办理贷款的银行有没有什么支持性还款政策等。

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