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360金融的野心:4家P2P公司,5款现金贷,互助及征信

最近,有关360金融的新闻有点多,先是在天津成立奇信征信公司,然后是参股的晋商消费金融董事长任职资格被否,紧接着360金融发布“360互助”备受关注。 6月26…

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360金融的野心:4家P2P公司,5款现金贷,互助及征信

最近,有关360金融的新闻有点多,先是在天津成立奇信征信公司,然后是参股的晋商消费金融董事长任职资格被否,紧接着360金融发布“360互助”备受关注。

6月26日,360金融发布“360互助”备受关注。据媒体报道,360互助是一款针对100种重疾、30种轻疾、身故(含猝死)的网络互助计划。用户开启自动代扣后,可以0元加入,无需预先缴费,只有互助事件发生后才需要分摊缴费。

360互助是继蚂蚁金服、滴滴金融之后,第三家互联网巨头布局网络互助领域。

公开资料显示,360互助隶属于北京爱心海豚科技有限公司,工商资料显示,该公司成立于2019年4月18日,注册资本500万人民币,法人代表徐启伟,穿透后股东为北京奇步天下科技有限公司(360金融运营主体)。

互金商业评论注意到,在发布360互助之前,6月21日,360金融还在天津成立奇信征信公司。至此,360金融互金业务已涵盖贷款服务、财富管理、企业征信,以及网络互助。

时间倒回到2013年10月26日,在一场中小企业公益大讲堂活动中,奇虎360董事长周鸿祎明确表示,近期还是守住安全领域阵地,不打算涉足互联网金融。在此之前,阿里旗下支付宝联合天弘基金推出余额宝,腾讯旗下微信上线微信支付。百度宣布金融平台最快10月下旬上线。

直到2015年3月16日,周鸿祎终于下定决心做互联网金融,同年8月24日,360你财富正式上线,而在这一年年底,中国互金第一股——宜人贷成功登陆纽交所。虽然360金融入局互金较晚,但360金融却实现了弯道超车。2016年9月,360金融推出360借条,27个月之后,360金融登陆纳斯达克,成为最快上市的互金企业。

360金融在跑马圈地的同时,牌照缺失一直被媒体诟病。互金商业评论注意到,360金融目前共拿到4张金融牌照,分别为晋商消费金融(持股25%)、三六零网络小贷、和耕传承基金销售,以及三六零融资担保公司。

360金融的野心:4家P2P公司,5款现金贷,互助及征信

360金融在互金领域有哪些布局,我们不妨一起来看看。

贷款服务:360借条、360分期、360小微贷、360新农贷、360贷款导航

3月20日,360金融发布2018年未经审计的第四季度和全年业绩显示,2018年净收入44.5亿元,同比增长464%;净利润11.9亿元,同比增长624%。2019年一季度,360金融实现净收入20.09亿元,净利润7.2亿元。如果360金融保持一季度趋势,其2019年净利润将同比增长142%。不过,相比2018年464%的增长,360金融显然不会满足于此。

360金融之所以能突飞猛进,得益于机构资金的支持。据互金商业评论此前报道,按照累计放款量口径计算,360金融79%的资金来源于金融机构。2019年一季度,360金融与工商银行、光大银行、渤海银行等全国性股份制银行,南京银行等城商行、持牌消费金融公司,信托公司建立广泛合作。

不仅如此,360金融还获上交所和深交所各50亿元的储架ABS(资产支持证券)。

金融机构向360金融抛来了橄榄枝,借款用户却频频投诉360金融。互金商业评论注意到,360金融在聚投诉网站共有3282件投诉,解决1495件,解决率45.55%,无效投诉27件。

浏览投诉内容发现,360金融主要被投诉爆通讯和暴力催收。值得注意的是,在不涉及砍头息、高息等问题的情况下,单催收问题就引发如此大量的投诉,着实让人有些意外。

360金融的野心:4家P2P公司,5款现金贷,互助及征信
360金融的野心:4家P2P公司,5款现金贷,互助及征信

360借条取得巨大成功,让360金融尝到甜头,为此,360金融又相继推出360分期、360小微贷、360新农贷三款产品。

相比360借条、360分期等贷款产品,360贷款导航不再受重视。因为360贷款导航是卖流量生意,本质上是给别人做嫁衣,其合作平台包括:我来贷、惠域U卡、万卡信贷、360借条、麦芒钱包、51人品贷、国美易卡、好分期、钱站、及贷、小赢分期、宜信钱包、人人贷、省呗、有钱花、新借东风、桔子借款、同程借钱、捷信等。

财富管理:360你财富、你财富普惠、私银家

互金商业评论注意到,360你财富剥离你财富普惠(P2P平台)之后,平台主推银行保险和基金产品。

银行理财产品:湖南三湘银行存款产品:随存随取3.8%、宁正振兴银行的存款产品:12月期4.8%,6月期4.6%;

平安养老保险推出的养老保障管理产品:七日年化4.713%,投资期限360天,1000元起投;

基金理财产品:包括南方天天利E货币基金,以及广发、华安、南方指数型或债券型基金。

因为360公司的品牌和流量优势,360你财富理财超市依旧火爆。相比而言,受网贷强监管政策影响,360金融越来越依赖机构资金,你财富普惠逐渐被集团边缘化。一个最直观的印象是,你财富普惠近几个月投资产品总显示售罄。其中,“智投宝”产品锁定期30天,利率为6.3%~6.5%,“安心计划”期限分为90天、180天,利率分别为6%、6.5%。

你财富普惠客服告诉互金商业评论,平台产品每天10点开抢,投资之前需要开通厦门农商银行存管。但值得注意的是,厦门农行银行在中国互金协会信披平台披露的存管信息显示,截至2019年6月6日,其合作的12家网贷平台中没有你财富普惠。

平台官网披露的数据显示,截至5月31日,平台累计交易446.83亿元,借贷余额81.874亿元;第三方为逾期借款在T+1代偿金额39.83亿元,共计代偿766.91笔。据此计算,你财富普惠第三方代偿率为8.9%(共计代偿比累计成交)。

360金融不仅边缘化你财富普惠,在此之前,360金融还清退了一家P2P公司。国家企业信用信息公示系统显示,5月14日,陕西奇乐天地网络借贷信息中介服务有限公司(下称:奇乐天地)发生多项变更,北京奇才天下科技有限公司(360旗下)退出股东行列,新增巍伟(10%)、王伟(90%)为股东,同时赵鑫不再担任执行董事兼总经理,赵长青不再担任监事。

据互金商业评论此前报道,除陕西奇乐天地网络借贷信息中介服务有限公司之外,2018年6月份,360金融在陕西还注册了另外3家P2P公司,分别为西安奇乐无双金融信息咨询服务有限公司(下称:奇乐无双)、西安奇彩网络借贷信息中介服务有限公司(下称:奇彩网络)、西安奇乐乾坤金融信息咨询服务有限公司(下称:奇乐乾坤)。

这也意味着,360金融清退奇乐天地之后,360金融旗下还有奇乐无双、奇彩网络、奇乐乾坤,以及你财富普惠4家P2P公司。

相比360你财富和你财富普惠,360金融旗下高端财富管理平台——私银家网站目前无法访问,页面提示“网站目前在升级维护中,请稍后再试”。

360金融的野心:4家P2P公司,5款现金贷,互助及征信

企业征信:奇信征信、之江征信

天眼查数据显示,2019年6月21日,天津奇信征信有限公司成立,注册资本100万元。法定代表人为马宏斌,唯一股东为北京奇才天下科技有限公司,最终受益人为周鸿祎。经营范围包括企业信用的征集、评定、评级、市场信用调查、信用风险咨询等。

事实上,“奇信征信”并非360公司首次涉足企业征信。企查查数据显示,2016年10月27日,360公司、上海凭安征信、浙江省经济信息中心、浙江电子商务促进中心、杭州金融清算中心联合成立浙江之江企业征信服务有限公司,360公司持股40%,为该公司第一大股东。

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